Prácticas de Cobro de DeudasPrácticas de Cobro de Deudas

Las prácticas de cobro de deudas, incluido el uso de agencias de cobro de deudas de terceros, difieren de una industria a otra. Utilizaremos la industria de las tarjetas de crédito como un caso de estudio para examinar las prácticas y tendencias comunes de cobranza de deudas.

La deuda de tarjetas de crédito comprende la mayor parte del crédito renovable y representa casi una quinta parte de toda la deuda de consumo no hipotecaria pendiente a diciembre de 2019.

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor emitió un informe al Congreso sobre el mercado de tarjetas de crédito para el consumidor en diciembre de 2017.

Al igual que en otras industrias, los resultados de los préstamos con tarjetas de crédito varían entre los prestatarios con puntajes de crédito de alto riesgo y aquellos con puntajes de crédito más altos o principales.

A partir del cuarto trimestre de 2016, los consumidores con puntajes de crédito superprime representan una participación predominante del 81% de la cantidad gastada con tarjetas de crédito, que es significativamente más alta que su participación del 65% en las cuentas, según el informe.

Los consumidores con puntajes preferenciales representan la siguiente mayor proporción de gasto con un 14%, que es menor que su participación del 19% en las cuentas.

A fines de 2016, el saldo promedio de la tarjeta de crédito era de $4,800 y, para 2019, los consumidores debían un promedio de $6,194. Desde 2009, la deuda promedio de tarjetas de crédito por consumidor ha aumentado en un 6%.

Las tasas de morosidad se han mantenido relativamente estables, con ligeros aumentos entre 2016 y 2019.

Los titulares de tarjetas de crédito con puntajes de crédito cercanos a la mitad del rango tienen saldos más altos en promedio.

En el segundo trimestre de 2019, los saldos promedio para los tramos de puntaje crediticio fueron los siguientes:

800-850: $3,616
740-799: $6.051
670-739: $9,712
580-669: $6,489
300-579: $3446