Factores en Precio de
Pólizas de Seguros de Auto

Factores que influyen en el precio de una póliza de seguro de auto

El costo promedio anual de un seguro de auto es de $800, pero hay una gran variación debido a que muchos factores afectan el precio de una póliza.

Todos los factores que afectan el precio de una póliza ayudan a determinar cuál es la posibilidad de que usted tenga un accidente.

Lo sorprendente es que muchos de los factores de análisis de esas posibilidades son mejores para predecir que usted pueda tener un accidente que su mismo historial de manejo. No obstante, no todas las empresas aseguradoras usan todos los factores de predicción y algunas empresas pueden usar otros que no están incluidos. En general, el precio de su póliza de seguros de auto puede variar según algunos de estos factores sin orden de prioridad:

Su historial de manejo o historial de conductor
Cuanto mejor sea su historial de manejo más baja será la prima de seguros de auto para usted. Si usted ha cometido infracciones de tránsito, tiene multas o ha tenido accidentes con el vehículo, es muy probable que pague más por su prima de seguro, que si su historial está libre de estos. También puede tener que pagar más por la prima de su seguro si usted es un conductor novato, acaba de sacar su licencia de conducir y no ha tenido seguro de autos por un tiempo determinado de años.

El uso que le da a su auto y las millas que conduce al año
A más millas recorridas, hay más posibilidades de sufrir un accidente. Si usted usa su auto para trabajar o recorre una distancia larga para ir a su trabajo, usted pagará un poco más que si solo usa el auto de vez en cuando, lo que se conoce como uso de placer o “pleasure use”. En ese caso pagará menos por el seguro del auto.

El lugar donde vive y donde estaciona el auto
El lugar donde usted vive y donde estaciona el auto puede afectar el costo de la prima del seguro de auto. En general, debido a mayores probabilidades de robo, vandalismo y accidentes, las zonas urbanas son más costosas para el seguro de auto que las ciudades y poblados más pequeños, y las áreas rurales.

Otros factores que debe considerar de estado a otro incluyen: el costo de litigación en la zona, costos de gastos de reparación del vehículo y costos de servicios médicos, presencia de fraude generalizado contra los seguros de automóvil y las características climatológicas del lugar.

La edad del conductor
Por lo general, los conductores maduros tienen menos accidentes que los conductores más jóvenes, especialmente los adolescentes. Es decir, las aseguradoras suelen cobrar una prima mayor a las personas jóvenes que manejan o si hay personas menores de 25 años en su familia que manejan su auto.

Si el conductor es hombre o mujer
Como grupo, las estadísticas muestran que las mujeres tienen una menor frecuencia de verse involucradas en un accidente, o conducir bajo la influencia del alcohol (en inglés se conoce como DUI – driving under the influence) y tienen accidentes que son menos serios que los que ocurren mientras manejan los hombres. Esto depende de las especificaciones individuales y la historia de conducir o el historial de manejo de cada uno, que tendrá un mayor impacto sobre cuánto costará el seguro del auto.

El tipo de auto asegurado que conduzca
Algunos autos son más caros de asegurar que otros, dependiendo de muchas variables, como la posibilidad de robo, el costo de reponer el auto, el costo de las reparaciones y las características y desempeño de seguridad del auto. También el tamaño del motor puede influir en cuánto pagará por el seguro aun tratándose de los mismos modelos o la misma marca. Autos que poseen dispositivos de seguridad de alta calidad podrían calificar para ciertos descuentos específicos en las primas.

Las aseguradoras no solo observan que tan seguro es el vehículo para quienes conducen o van en este, sino también que tanto daño puede ese auto infligir en otro auto. Si un auto tiene una mayor posibilidad de infligir mayor daño a otro o a sus ocupantes en un accidente, es posible que la aseguradora cobre una mayor prima de seguro por responsabilidad civil.

El crédito del asegurado
Para la mayoría de las aseguradoras, la calificación de riesgo de un asegurado basado en el historial de crédito del conductor es una herramienta válida para predecir la posibilidad de que una persona introduzca un reclamo por un accidente a la compañía aseguradora de su auto. Los historiales de crédito usados en los seguros se basan en información crediticia que incluye el historial de pagos de la persona, si tiene cuentas morosas, si ha declarado bancarrota, cuanta es la deuda que posee y desde cuando tiene historial de crédito. Por ejemplo, un historial de crédito que muestra pagos a tiempo en tarjetas de crédito y en pagos hipotecarios, genera un impacto positivo en el uso del historial crediticio para los seguros, mientras que atrasos y cuentas morosas representan un impacto negativo en el historial de crédito para efectos de los seguros.

El tipo y cantidad de cobertura de seguros que adquiere el conductor
Por ley, en casi todos los estados del país, un conductor está obligado a poseer una cobertura mínima de seguro de responsabilidad civil (liability insurance). Cada estado determina los límites de cobertura requeridos en el estado, por lo general son muy bajos y la gran mayoría debería considerar contratar más del mínimo requerido de cobertura. Es más, la cantidad de cobertura recomendada suele ser diez veces más que el mínimo requerido por las leyes del estado.

Si usted compra un auto nuevo o un modelo reciente (o está financiando el auto), es muy probable que adquiera la cobertura electiva contra choques (collision coverage) y la cobertura para otros daños diferentes a choque o extensiva (comprehensive), que reparará o repondrá el auto por daños que sufra debido al clima, robo, daños físicos al mismo, etc.

Las coberturas de choque y la extensiva están sujetas a un deducible y cuanto más alto sea, menos pagará por la prima de esa porción del seguro. No hay un requisito legal que le obligue a adquirir la cobertura de choques o la extensiva, pero si usted financia el auto, la empresa financiera le puede exigir por contrato que las adquiera.