Guía de Como usar Tarjetas de Crédito

En esta guía, revisamos los términos que todo titular de una tarjeta de crédito debe conocer y explicamos cómo aprovechar las ventajas, las bonificaciones y las recompensas.

Hay muchas ventajas que conlleva tener una tarjeta de crédito, desde la conveniencia de poder pagar una compra cuando no tiene efectivo hasta la posibilidad de ganar recompensas por cada dólar que gastes.

Tener una tarjeta de crédito también puede ayudarlo a construir su historial crediticio, lo cual es importante si algún día desea solicitar una hipoteca o un préstamo personal.

Si bien tener una tarjeta de crédito puede ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio, también puede dañarlo. Es esencial saber cómo usar una tarjeta de crédito de manera responsable, gastando dentro de sus posibilidades y liquidando su saldo en su totalidad y a tiempo todos los meses.

Las tarjetas de crédito pueden tener altas tasas de interés en comparación con otros productos financieros como préstamos personales o préstamos para estudiantes. Y a diferencia de los préstamos a plazos, que tienen pagos mensuales predecibles, usted debe realizar un seguimiento de cuánto debe en su tarjeta en un momento dado.

En esta guía, revisaremos todo lo que necesita saber para usar su tarjeta de crédito con confianza, incluido cómo obtener una tarjeta de crédito y cómo usarla de manera responsable.

Cómo leer esta guía:
Siga las instrucciones de principio a fin o utilice la tabla de contenido a continuación para encontrar las secciones sobre las que desea obtener más información.

Cómo usar una tarjeta de crédito

1- ¿Qué es una tarjeta de crédito y cómo funciona?
2- Tipos de tarjetas de crédito
3- Preguntas para hacer antes de abrir una tarjeta de crédito
4- ¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito?
5- Comprender las recompensas, ventajas y bonificaciones de las tarjetas de crédito
6- Términos de la tarjeta de crédito que debes conocer
7- ¿Cómo usar una tarjeta de crédito de forma segura?
8- ¿Cómo gestionar responsablemente su primera tarjeta de crédito?
9- ¿Qué no cargar en su tarjeta de crédito?
10- Resumen

1. ¿Qué es una tarjeta de crédito y cómo funciona?
Una tarjeta de crédito le permite pedir dinero prestado a un banco en virtud del acuerdo de que lo devolverá antes de la fecha de vencimiento de su factura o incurrirá en cargos por intereses, conocidos como tasa de porcentaje anual o APR.

Estas piezas rectangulares de plástico o metal se pueden usar para pagar nuevas compras deslizando, tocando o insertando su tarjeta en un lector de tarjetas al momento de pagar, o ingresando su número de tarjeta de crédito al comprar en línea.

Algunas tarjetas de crédito también vienen con recompensas y ofertas promocionales que incluyen una financiación introductoria del 0% y bonificaciones de bienvenida por registrarse y cumplir con ciertos requisitos de gasto mínimo. La tarjeta Wells Fargo Cash Wise Visa®, por ejemplo, recompensa a los nuevos titulares de la tarjeta con un bono de recompensas en efectivo de $150 después de gastar $500 en los primeros tres meses y no ofrece intereses durante los primeros 15 meses en transferencias de saldo y compras (luego 14.49% a 24.99 % TAE variable).

Pros y contras de las tarjetas de crédito
Pro: puede realizar una compra ahora y cancelarla en una fecha posterior.
Desventaja: si no paga su factura en su totalidad antes de la fecha de vencimiento, puede incurrir en cargos por intereses y endeudarse.

Pro - Las tarjetas de crédito son formas de pago ampliamente aceptadas.
Desventaja: algunos comerciantes pueden limitar el tipo de redes de tarjetas de crédito que aceptan.

Pro - Pagar con tarjeta de crédito es conveniente.
Desventaja: es más probable que gaste de más con tarjetas de crédito que con efectivo o tarjetas de débito.

Pro: puede construir un buen puntaje crediticio pagando a tiempo y manteniendo un saldo bajo.
Estafa - Maximizar su tarjeta o pagos faltantes pueden hacer que su puntaje crediticio baje.

Pro: muchas tarjetas de crédito ofrecen recompensas, bonificaciones de bienvenida y extractos de beneficios de crédito.
Desventaja: es posible que tenga la tentación de gastar de más para obtener recompensas o beneficios.

Pro: si le roban la tarjeta de crédito, tiene responsabilidad limitada ($50 como máximo) por cargos fraudulentos.
Desventaja: las tarjetas de crédito se pueden robar en las estaciones de servicio, robarlas, piratearlas en línea o exponerlas en violaciones de datos.

Cuando abre una tarjeta de crédito, recibe un límite de crédito que puede oscilar entre un par de cientos y miles de dólares. Podrá gastar hasta ese límite.

La mayoría de las instituciones financieras le permiten realizar un seguimiento de los gastos de su tarjeta de crédito iniciando sesión en su cuenta en línea o aplicación móvil. Cuando realice una compra con su tarjeta, aparecerá como pendiente en su cuenta y se publicará dentro de unos días. Una vez que la transacción se registre en su cuenta, su saldo total aumentará.

Todos los meses, recibirá una factura del emisor de su tarjeta que incluye todas las compras registradas que realizó durante su ciclo de facturación. Para mantener su cuenta al día, deberá pagar al menos el pago mínimo antes de la fecha de vencimiento (que es la misma fecha todos los meses).

La mayoría de los emisores de tarjetas ofrecen un período de gracia, que le permite liquidar su saldo sin intereses en un plazo mínimo de 21 días desde el final de un ciclo de facturación. Cualquier saldo restante después del período de gracia incurrirá en intereses. Si no paga al menos el mínimo, también podría enfrentar cargos por pagos atrasados.

Recomendamos pagar siempre a tiempo y en su totalidad para evitar intereses y comisiones. Se le cobrarán intereses sobre cualquier monto que no pague después de su período de gracia, y puede costarle cientos de dólares con el tiempo.

2. Tipos de tarjetas de crédito
Hay miles de tarjetas de crédito disponibles para los consumidores, lo que puede dificultar la elección de una sola. Es posible que desee tener algunas tarjetas de crédito para satisfacer sus diferentes necesidades de gasto. Las tarjetas con 0% APR son útiles para financiar una gran compra y las tarjetas de recompensas le ofrecen la oportunidad de ganar puntos o reembolsos en efectivo en todo lo que compra.

Si bien hay muchas tarjetas para elegir, generalmente se dividen en cuatro categorías (y, a veces, estas categorías se superponen):

A) Tarjetas de recompensas
B) Tarjetas aseguradas
C) Tarjetas 0% APR
D) Tarjetas de visita

A) Tarjetas de recompensas
Las tarjetas de recompensas, que incluyen tarjetas de crédito con devolución de efectivo, son uno de los tipos más populares de tarjetas de crédito porque puede ganar reembolsos en efectivo, puntos o millas en todas sus compras. Por lo general, obtendrá al menos un 1% o 1 vez más en todo lo que compre, y las mejores tarjetas ofrecen de tres a cuatro veces más en una variedad de compras, desde comida a domicilio y comestibles hasta gasolina y viajes.

La American Express® Gold Card encabeza nuestra lista de la mejor tarjeta de recompensas, ganando 4 puntos competitivos por dólar gastado en restaurantes de todo el mundo y 4 puntos en los supermercados de EE. UU. (Hasta $25,000 por año en compras, luego 1X).

B) Tarjetas aseguradas
Una tarjeta de crédito asegurada es una excelente opción para cualquier persona con un puntaje crediticio bajo, ya sea que esté abriendo una tarjeta de crédito por primera vez o reconstruyendo su historial crediticio. Estas tarjetas funcionan como una tarjeta no segura, pero requieren que haga un depósito (a menudo alrededor de $200) para recibir una línea de crédito. Con algunas tarjetas, como Capital One® Secured Mastercard®, algunos titulares de tarjetas pueden abrir una tarjeta con solo un depósito de $49 o $99.

C) Tarjetas 0% APR
Algunas tarjetas de crédito también ofrecen períodos de financiamiento sin intereses de un año o más para nuevas compras y transferencias de saldo. Las mejores tarjetas con 0% APR ofrecen períodos de 0% APR de 15, 18 y 20 meses. Por ejemplo, la tarjeta Visa® Platinum de U.S. Bank ofrece 0% durante los primeros 20 ciclos de facturación en transferencias de saldo y compras, luego se aplica una tasa de porcentaje anual variable del 13,99% al 23,99%.

D) Tarjetas de visita
Los propietarios de negocios y cualquier persona que trabaje por cuenta propia pueden beneficiarse al abrir una tarjeta de presentación con recompensas orientadas a gastos comerciales comunes, como envío y viajes, así como períodos de introducción del 0% APR. Además, muchas de estas tarjetas también le permiten abrir tarjetas de empleado, lo que puede ayudarlo a agilizar los gastos. Si está buscando obtener una tasa competitiva de reembolso en efectivo en todos los gastos, Capital One® Spark® Cash for Business ofrece un 2% de reembolso en efectivo en cada compra. También viene con los beneficios comerciales de Capital One, que incluyen herramientas de administración de cuentas, como la capacidad de descargar registros de compras a Quicken®, QuickBooks® y Excel®.

3. Preguntas que debe hacer antes de abrir una tarjeta de crédito
Antes de solicitar una tarjeta de crédito, debe determinar por qué la necesita. Para facilitar la decisión, responda las siguientes preguntas:

- ¿Quiere construir o reconstruir crédito?
- ¿Quiere ganar recompensas?
- ¿Tiene deudas y paga altos intereses?
- ¿Tiene una gran compra próxima?
- ¿Viaja al extranjero?

¿Quiere construir o reconstruir crédito?
Si recién está comenzando su viaje crediticio o está buscando reparar un crédito deficiente, puede ser un poco más difícil encontrar una tarjeta que se adapte a sus necesidades y para la que también califique. Consulte las tarjetas aseguradas o tarjetas para construir o reconstruir crédito. Si no tiene historial crediticio, una excelente opción es la tarjeta de crédito Petal® Visa®, que no incluye muchas tarifas comunes de tarjetas de crédito.

¿Quiere ganar recompensas?
Una tarjeta de crédito de recompensas es una excelente manera de ganar dinero en efectivo, puntos o millas en cada compra que realice. Puede maximizar las recompensas al considerar tarjetas que ofrecen recompensas adicionales en categorías específicas, como gasolina, comestibles, restaurantes, entretenimiento y viajes. Si prefiere tener un programa de recompensas simple, considere una tarjeta de devolución de efectivo de tasa fija, como la tarjeta Citi® Double Cash.

¿Está endeudado y paga altos intereses?
Mantener un saldo en una tarjeta de crédito con intereses altos puede resultar costoso. Puede transferir deuda a una tarjeta de crédito de transferencia de saldo que no ofrezca intereses hasta por 18 meses, como la tarjeta Citi Simplicity® (después de 14.74% a 24.74% APR variable).

¿Tiene una gran compra próxima?
Algunas tarjetas de crédito no cobran intereses por nuevas compras durante más de un año. Chase Freedom Unlimited® no ofrece intereses durante los primeros 15 meses desde la apertura de la cuenta (después de una tasa de porcentaje anual variable del 14,99% al 23,74%).

¿Viaja al extranjero?
Algunas tarjetas de crédito cobran alrededor de una tarifa del 3% en compras realizadas fuera de los EE. UU. Si viaja regularmente al extranjero, una tarjeta de crédito sin tarifas de transacción en el extranjero es esencial. Además, algunas tarjetas eximen de las tarifas de solicitud de Global Entry o TSA PreCheck. La tarjeta de crédito Capital One® Venture® Rewards ofrece a los titulares de tarjetas ambas ventajas.

4. Cómo solicitar una tarjeta de crédito
Abrir una nueva tarjeta de crédito puede parecer tan simple como solicitarla, pero hay algunos factores más a considerar para asegurarse de obtener la mejor tarjeta para sus necesidades. Cuando esté listo para abrir una tarjeta, siga los siguientes pasos antes de enviar una solicitud:

- Verifique su puntaje de crédito
- Compare ofertas de tarjetas de crédito
- Leer la letra pequeña
- Vea si precalifica
- Enviar la solicitud

Verifique su puntaje de crédito
Muchos emisores de tarjetas son transparentes sobre los requisitos de puntaje crediticio necesarios para calificar para ciertas tarjetas. Es importante conocer su puntaje de crédito para saber qué tarjetas tiene las mejores posibilidades de calificar.

Afortunadamente, existen numerosos recursos disponibles para que pueda verificar su puntaje crediticio de forma gratuita, como Discover Credit Scorecard y CreditWise de Capital One.

Compare ofertas de tarjetas de crédito
Cuando esté listo para buscar ofertas, compare varias tarjetas de crédito para saber cuáles son las mejores tarjetas para una variedad de categorías, incluidas transferencias de saldo, sin tarifa anual, viajes y estudiantes universitarios.

También tenemos comparaciones en paralelo de tarjetas de crédito populares:

- Chase Sapphire Reserve® frente a Chase Sapphire Preferred®
- American Express® Gold Card y Capital One® Venture® Rewards Credit Card
- Tarjeta de crédito Capital One® Venture® Rewards y tarjeta de crédito Capital One® VentureOne® Rewards
- Tarjeta American Express® Gold y Chase Sapphire Reserve®

Compare las recompensas, las tarifas, las ventajas y los requisitos de crédito para ver qué tarjeta se adapta mejor a sus necesidades.

Leer la letra pequeña
Cuando tenga la tarjeta de crédito que desee, asegúrese de leer la letra pequeña antes de presentar la solicitud. Es importante que revise los detalles específicos de la tarjeta que desea solicitar.

Asegúrese de comprender todos los términos y condiciones antes de enviar una solicitud. Revise la tarifa anual y las tasas de interés para compras, transferencias de saldo, adelantos en efectivo y multas. Además, tenga en cuenta las tarifas que se cobran por transacciones en el extranjero y pagos atrasados.

Vea si precalifica
La mayoría de los principales emisores de tarjetas de crédito le permiten enviar formularios de aprobación previa en sus sitios web. Estos formularios requieren su nombre, dirección y los últimos cuatro dígitos de su número de seguro social. Con esta información, el emisor realizará una consulta suave de su historial crediticio y comprobará si es un buen candidato para la tarjeta.

La aprobación previa o la precalificación no tendrá ningún impacto en su puntaje crediticio. Una vez que realice la solicitud formalmente y el emisor realice una investigación exhaustiva, verá una pequeña marca en su informe (generalmente dentro de los cinco puntos). La precalificación es una forma de limitar esas consultas difíciles por lo que solo debe solicitar tarjetas para las que es probable que obtenga la aprobación.

Incluso si ha sido precalificado para una tarjeta de crédito, no se le garantiza la aprobación cuando envía su solicitud oficial.

Estos son algunos emisores que le permiten verificar si precalifica:
* American Express, Bank of America, Capital One, Chase, Citi y Discover

Cuando envía un formulario de precalificación, es posible que vea que es candidato para varias tarjetas de ese emisor. Por ejemplo, sus resultados podrían indicar que tiene altas probabilidades de aprobación para la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express y la tarjeta American Express® Gold.

Una vez que vea sus opciones, puede elegir qué tarjeta solicitar en función de sus propias necesidades y preferencias de gastos personales.

Enviar la solicitud
Una vez que se haya decidido por la mejor tarjeta de crédito para sus necesidades, puede enviar una solicitud. La forma más rápida de hacerlo es en línea. También tiene la opción de llamar, ir en persona a un banco o enviar una solicitud en papel.

El proceso de solicitud es similar entre emisores y, por lo general, se le pedirá que proporcione su nombre, dirección, fecha de nacimiento, número de seguro social, ingresos anuales y situación laboral.

Después de enviar una solicitud, puede recibir una decisión en tan solo 60 segundos, pero puede demorar más. Si lo aprueban instantáneamente, espere recibir su tarjeta dentro de las próximas dos semanas. Algunos emisores de tarjetas, como American Express, pueden proporcionar un número de tarjeta instantánea que puede usar para transacciones en línea de inmediato.

5. Comprender las recompensas, las ventajas y las bonificaciones de las tarjetas de crédito
Obtener recompensas es una de las mayores ventajas de usar una tarjeta de crédito, pero también puede resultar confuso navegar por las diferentes ofertas. Las tarjetas de crédito suelen ofrecer una de las tres estructuras de recompensa: reembolso en efectivo, puntos o millas.

Cada tipo de programa de recompensas funciona de manera un poco diferente y, a menudo, tiene sus propias peculiaridades. Los emisores de tarjetas con frecuencia comercializan tarjetas de crédito con generosos bonos de bienvenida o períodos de financiación introductorios, pero hay otras recompensas y ventajas que puede aprovechar, especialmente si está pagando una tarifa anual alta.

Estos son los distintos tipos de recompensas, ventajas y bonificaciones:

- Devolución de dinero
- Puntos de recompensa
- Millas aéreas
- Bono de bienvenida
- Beneficios exclusivos de entretenimiento y comidas
- Otras ventajas

Devolución de dinero
Las tarjetas de devolución de efectivo ofrecen a los titulares de tarjetas un porcentaje de sus gastos de devolución, y existen esencialmente tres tipos:
1) tasa fija,
2) categorías de bonificación, y
3) categorías rotativas.

Las tarjetas de devolución de efectivo de tasa fija ofrecen la misma cantidad de devolución de efectivo en cada compra, lo cual es bueno para los consumidores que buscan un programa de recompensas simple que requiera un esfuerzo mínimo. Por ejemplo, con la tarjeta Citi® Double Cash, una de nuestras mejores opciones para las tarjetas de crédito con devolución de efectivo, usted gana 2% en compras elegibles (1% cuando compra y 1% cuando paga su factura). Una compra de $ 100 efectivamente le hace ganar $2 en efectivo.

Muchas tarjetas de reembolso ofrecen reembolsos en efectivo de bonificación en ciertas categorías, como supermercados, viajes, gasolineras y entretenimiento. A veces, el reembolso en efectivo en las categorías de bonificación se limita a una cierta cantidad de gasto cada año, pero también puede ser ilimitado.

La tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express es una tarjeta de reembolso en efectivo de categoría de bonificación. Ofrece fuertes tasas de recompensa por gastar en comestibles y entretenimiento en streaming: puede ganar un 6% de reembolso en efectivo en los supermercados de EE. UU. Con hasta $6,000 por año en compras (luego 1%), un 6% de reembolso en efectivo en suscripciones de transmisión de EE. UU. Seleccionadas, 3% en efectivo en las gasolineras de EE. UU., 3% de reembolso en efectivo en tránsito, incluidos taxis / viajes compartidos, estacionamiento, peajes, trenes y autobuses, y 1% de reembolso en efectivo en otras compras.

Otras tarjetas de devolución de efectivo ofrecen un 5% de devolución de efectivo en categorías selectas que rotan durante el año (por lo general, cambian cada trimestre). Las categorías comunes incluyen restaurantes, gasolineras y tiendas de comestibles. Estas tarjetas son populares entre los consumidores que buscan maximizar las recompensas.

El Chase Freedom®, por ejemplo, ofrece un 5% de reembolso en efectivo en categorías rotativas hasta por $1,500 en compras combinadas después de activar el bono cada trimestre. Una vez que alcanza el límite, es el 1% en todas las compras.

Las tarjetas de reembolso son el tipo más sencillo de tarjeta de recompensas y no requieren mucho esfuerzo para recolectar y canjear sus recompensas.

Puntos
En lugar de devolver a los titulares de tarjetas un porcentaje de sus gastos en efectivo, algunas tarjetas de recompensas ofrecen un punto o más por cada dólar gastado. Por ejemplo, Chase Sapphire Preferred® ofrece puntos Ultimate Rewards, mientras que la tarjeta American Express® Gold ofrece puntos Membership Rewards®.

Estas tarjetas son muy similares a las tarjetas de devolución de efectivo en el sentido de que puede ganar más recompensas en ciertas categorías de bonificación. Chase Sapphire Reserve®, por ejemplo, ofrece puntos 3X en comidas y viajes (inmediatamente después de ganar su crédito de viaje de $300) y puntos 1X en todas las demás compras.

Las tarjetas de puntos brindan a los titulares de tarjetas más opciones de canje que las tarjetas de devolución de efectivo, pero es posible que deba hacer un esfuerzo para encontrar las mejores ofertas.

Por ejemplo, los puntos ganados con la tarjeta Chase Sapphire Preferred® valen un 25% más cuando se canjean por viajes a través del portal Chase Ultimate Rewards®, por lo que 60,000 puntos valdrían $750. Sin embargo, si canjea por tarjetas de regalo, créditos de estado de cuenta u otras opciones, el valor de un punto varía. Tiene que hacer cálculos cuando esté listo para canjear para asegurarse de que está optimizando sus recompensas.

Millas aéreas
Otro tipo de recompensa que ofrecen las tarjetas de crédito son las millas aéreas. Estos tipos de tarjetas se pueden dividir en dos categorías: tarjetas de aerolíneas de marca compartida y tarjetas de recompensas de viaje.

Las tarjetas de aerolíneas de marca compartida, como la tarjeta Delta SkyMiles® Blue American Express, ofrecen millas como parte del exclusivo programa de recompensas de membresía de la marca. Puede usar su tarjeta Delta SkyMiles en cualquier lugar donde se acepten tarjetas de crédito Amex, pero existen algunas limitaciones sobre cómo puede canjear sus millas: Use sus recompensas para compras relacionadas con Delta, como boletos de avión o compras y actualizaciones en vuelo, o Colóquelos en hoteles y experiencias exclusivos seleccionados por Delta Vacations y socios de viajes oficiales.

Algunas tarjetas de recompensas de viaje de primera categoría también ofrecen recompensas en forma de millas, pero tienden a ofrecer un poco más de flexibilidad. Por ejemplo, las millas ganadas con la tarjeta de crédito Capital One® Venture® Rewards tienen un valor de un centavo cada una cuando se canjean por créditos en el estado de cuenta para cubrir casi todo tipo de compra de viajes, y también existe la opción de transferir millas a otros programas de lealtad de aerolíneas. También puede canjear sus millas por tarjetas de regalo, compras de Amazon, mercadería y créditos en el estado de cuenta, pero generalmente no obtendrá la misma tasa de canje 1: 1.

Bono de bienvenida
Muchas tarjetas de crédito ofrecen un bono de bienvenida que brinda a los nuevos titulares de tarjetas la oportunidad de ganar recompensas adicionales, como reembolsos en efectivo, puntos o millas. Para ganar el bono, generalmente debe alcanzar un requisito de gasto mínimo dentro de los primeros meses de abrir su cuenta. El umbral varía, pero puede oscilar entre $500 y $5,000.

Las tarjetas de reembolso generalmente tienen el gasto mínimo más bajo con las mejores tasas de devolución, mientras que las tarjetas de recompensas de viaje generalmente ofrecen bonificaciones más grandes, pero tienen requisitos de límites de gasto mucho más altos. Luego están las pocas tarjetas, como la tarjeta Visa Signature de Amazon Prime Rewards, que automáticamente le otorga un bono de bienvenida de una tarjeta de regalo de Amazon.com de $70 al aprobarse la cuenta, sin necesidad de gastar.

Beneficios exclusivos de entretenimiento y comidas
Muchos emisores de tarjetas y redes también brindan acceso a experiencias gastronómicas y de entretenimiento exclusivas, desde festivales y talleres hasta cenas íntimas. Para aprovechar estos beneficios, simplemente necesita ser titular de una tarjeta.

A continuación, se muestran solo algunas de las experiencias gastronómicas disponibles para usted, según el tipo de tarjeta que tenga:

Servicios de conserjería: este servicio gratuito proporciona representantes que pueden ayudar con las necesidades de viaje, comprar un regalo, reservar una reserva y más.

6. Términos de las tarjetas de crédito que debe conocer
Hay docenas de términos de tarjetas de crédito que es útil conocer para que pueda comprender completamente cómo funciona su tarjeta de crédito. Aquí hay 16 definiciones para comenzar:

Cuota anual: a los titulares de tarjetas se les cobra cada año por poseer una tarjeta de crédito. No todas las tarjetas tienen una tarifa anual.

- APR: la tasa de interés que se le cobra en el saldo de su estado de cuenta si no se paga antes de que finalice el período de gracia.
- APR de transferencia de saldo: la tasa de interés para transferencias de saldo, que puede ser igual o mayor que la APR de compra.
- Cargo por transferencia de saldo: transferir deuda de una tarjeta a otra puede costarle del 3% al 5% del monto total de la deuda que está transfiriendo.
- Ciclo de facturación: el período de tiempo entre la fecha de cierre de su último estado de cuenta y la siguiente, generalmente de 28 a 31 días.
- APR de anticipos en efectivo: la tasa de interés en la que incurre si saca un anticipo en efectivo, que a menudo es una de las APR más altas que se te pueden cobrar.
- Cargo por adelanto en efectivo: el cargo que se le cobra por cada adelanto en efectivo, generalmente el 5% del monto que retira.
- Línea de crédito: la cantidad de dinero que puede cargar en su tarjeta de crédito, que puede oscilar entre $200 y varios miles de dólares.
- Tasa de utilización del crédito: el porcentaje de su línea de crédito total que está utilizando (también conocido como su relación deuda / crédito).
- Tarifa de transacción en el extranjero: las compras realizadas fuera de los EE. UU. Pueden incurrir en una tarifa por transacción, generalmente el 3% del monto de la transacción.
- Período de gracia: el período de tiempo entre el final de un ciclo de facturación y el vencimiento de su factura, un mínimo de 21 días.
- Cargo por pago atrasado: cuando paga la factura de su tarjeta de crédito tarde, puede incurrir en un cargo de hasta $40
- Pago mínimo: la cantidad más pequeña de dinero que tiene que pagar cada mes para mantener su cuenta al día.
- APR de penalización: cuando paga tarde, los emisores de tarjetas pueden penalizarlo con una tasa de interés más alta que su APR regular.
- APR de compras: la tasa de interés en la que incurres por nuevas compras que no se pagan en su totalidad en cada ciclo de facturación.
- Saldo del estado de cuenta: el monto total de todos los cargos que realizó con su tarjeta de crédito y que se registraron para el día en que finaliza su ciclo de facturación.

7. Cómo utilizar una tarjeta de crédito de forma segura
Si bien las tarjetas de crédito son una de las formas de pago más seguras, también es fácil ser víctima de un fraude con tarjetas de crédito. Hay pasos sencillos que puede seguir para mantenerse alerta y asegurarse de que su tarjeta no sea robada, y también saber qué hacer si su tarjeta está comprometida.

A) ¿Cómo prevenir el fraude con tarjetas de crédito?
B) ¿Qué hacer si le roban la tarjeta de crédito?
C) ¿Qué es el trabajo de responsabilidad por fraude de $0?
D) ¿Cómo funcionan los servicios de seguimiento crediticio?

A) ¿Cómo prevenir el fraude con tarjetas de crédito?
La forma más sencilla de proteger su tarjeta de crédito es comprobar periódicamente el saldo y las transacciones de su cuenta. La mayoría de los emisores le permiten activar la notificación para que pueda recibir una alerta por mensaje de texto o correo electrónico cada vez que alguien pase su tarjeta, realice una compra en línea o gaste más de una determinada cantidad.

Cuando compre en línea, puede tener la tentación de hacer clic en los anuncios de las redes sociales en Instagram o Facebook, pero debe hacerlo con moderación. Es posible que los anuncios con ofertas por tiempo limitado o grandes descuentos no siempre provengan de un sitio confiable. Antes de hacer clic en cualquier anuncio, ya sea a través de su teléfono inteligente o computadora portátil, debe verificar la fuente.

Otra forma de evitar el fraude con tarjetas de crédito por estafas de phishing es mediante el uso de un número de tarjeta virtual para realizar compras en línea. En este momento, solo hay dos emisores de tarjetas que ofrecen números de tarjetas virtuales: Capital One y Citi.

Por ejemplo, si usó un número virtual para comprar con su tarjeta Capital One® Venture®, ingresaría un número de señuelo que se vincula a su cuenta de tarjeta de crédito. De esta manera, los phishers y otros estafadores no pueden acceder a su número de tarjeta real. Y en caso de que alguien logre robar su número virtual, simplemente puede obtener uno nuevo sin tener que reemplazar su tarjeta física.

B) ¿Qué hacer si le roban la tarjeta de crédito?
Hay cinco pasos que debe seguir de inmediato si cree que le han robado la tarjeta de crédito:

- Comuníquese con el emisor de su tarjeta de crédito
- Cambiar su información de inicio de sesión
- Controle el extracto de su tarjeta de crédito
- Revise su informe de crédito y dispute cualquier fraude en él
- Protéjase de futuros fraudes con tarjetas de crédito

C) ¿Qué es la responsabilidad por fraude de $0?
Según la Ley de Facturación Justa de Crédito (FCBA), solo puede ser responsable por hasta un máximo de $ 50 en caso de cargos fraudulentos en su cuenta de tarjeta de crédito, siempre que lo informe dentro de los 60 días. Sin embargo, varios emisores importantes, incluidos American Express y Chase, garantizan una responsabilidad cero con la salvedad de que debe actuar rápidamente cuando algo no va bien.

Las medidas de protección razonables incluyen:

- Comunicarse con el emisor de su tarjeta tan pronto como se dé cuenta de que su tarjeta o dispositivo en el que se agregó la información de su cuenta se perdió o fue robado (o si no recibió una nueva tarjeta de renovación por correo después de m más de 10 días hábiles)
- Informar al emisor de su tarjeta si sospecha que se está haciendo un mal uso de su cuenta
- Proteger su información personal y códigos de seguridad de otros, incluidos su familia y amigos cercanos.
- Practique la informática segura (por ejemplo, utilice cifrado, software de detección de virus, firewall, software anti-spyware y otras medidas de seguridad similares)

D) Cómo funcionan los servicios de seguimiento crediticio
Los servicios de monitoreo de crédito pueden brindarle un aviso temprano de un posible fraude en su informe de crédito, para que pueda tomar medidas para proteger su información personal. Si bien estos servicios en realidad no pueden prevenir el robo de identidad, pueden mantenerlo informado para que pueda tomar medidas si nota que algo anda mal.

Los servicios de monitoreo de crédito señalan una nueva actividad, que incluye:

- Consultas difíciles sobre su informe de crédito, como alguien que solicita crédito a su nombre
- Nuevas cuentas abiertas a su nombre
- Saldos y pagos de sus productos crediticios
- Nueva dirección o cambios de nombre en su archivo de crédito
- Registros públicos, como quiebras
- Información personal en la web oscura, como su número de seguro social, dirección de correo electrónico y contraseñas

Cuando se registre para el monitoreo de crédito, recibirá alertas y recursos para ayudarlo a identificar y protegerse contra posibles robos, pero estos servicios en realidad no pueden garantizar la prevención del fraude. En el mejor de los casos, lo mantienen informado al instante para que pueda tomar medidas cuando note que algo no funciona.

IdentityForce® encabeza nuestra lista de los mejores servicios de monitoreo de crédito. Tanto IdentityForce® UltraSecure como UltraSecure + Credit ofrecen las funciones de seguridad más amplias que monitorean su información en una variedad de sitios y servicios, incluida la web oscura, registros judiciales e incluso redes sociales. Reciba alertas por posible fraude en su banco, tarjeta de crédito y cuentas de inversión, así como el uso de su identificación médica, número de seguro social y dirección.

8. Cómo administrar responsablemente su primera tarjeta de crédito
El simple hecho de abrir una tarjeta de crédito no mejora instantáneamente su puntaje crediticio; en realidad, debe usarla. Pero hasta que se sienta seguro de equilibrar todas sus obligaciones financieras, comience poco a poco utilizando su tarjeta de crédito de manera conservadora y revisando el estado de cuenta de su tarjeta de crédito con regularidad para poder realizar un seguimiento de sus gastos.

Si está utilizando su tarjeta de crédito para gastos diarios, intente cargar no más del 10% al 30% de su límite de crédito en su tarjeta a la vez. Por ejemplo, si su tarjeta tiene un límite de $500, trate de no gastar más de $150 cada mes. Esto mantendrá baja su relación deuda-crédito (el segundo factor más importante para determinar su puntaje crediticio) y lo ayudará a adquirir el hábito de gastar solo lo que puede pagar cada mes.

Lo más importante: Pague sus facturas a tiempo. Hacer pagos consistentes y oportunos tiene el mayor impacto en su puntaje. Los prestamistas están más dispuestos a darle crédito cuando ven un largo historial de pagos a tiempo en su informe crediticio. Cuando abra su primera tarjeta de crédito, es muy importante comenzar a practicar buenos hábitos financieros: gastar dentro de sus posibilidades y pagar su factura a tiempo y en su totalidad para que nunca se vea afectado por tarifas por encima del límite o tenga que pagar intereses. en la balanza.

9. Qué no debe cargar en su tarjeta de crédito
Al decidir lo que debe cargar en su tarjeta de crédito, considere tratar su tarjeta de crédito como si fuera efectivo. Adquiera el hábito de verificar su saldo con regularidad, tal como lo haría con una tarjeta de débito, para evitar gastar de más. Si bien a algunas personas les gusta usar sus tarjetas de crédito para las compras diarias, a otras les gusta usarlas con más moderación. Independientemente de cómo decida usarlo, trate de evitar poner estos cinco cargos en su tarjeta de crédito:

- Su pago mensual de alquiler o hipoteca
- Una gran compra que acabará con el crédito disponible.
- Impuestos
- Facturas médicas
- Pequeños derroches impulsivos

Su pago mensual de renta o hipoteca
Aunque las tarjetas de crédito son convenientes, no debe cobrar sus pagos mensuales de alquiler o hipoteca porque las tarifas de procesamiento suelen rondar entre el 2% y el 3%. Incluso con una buena tarjeta de devolución de efectivo, es probable que no gane suficientes recompensas para compensar el costo de las tarifas de procesamiento.

Una gran compra que acabará con el crédito disponible
Puede ser tentador cargar una compra grande a su tarjeta de crédito, especialmente si está buscando ganar un gran bono de registro. Pero nunca debe contraer deudas que no tenga un plan claro para pagar. Un bono de recompensa suele ser una buena manera de ganar muchos puntos, pero no vale la pena si está pagando una tasa de interés alta por la deuda.

Cuando una compra grande permanece en el saldo de su tarjeta de crédito, no solo recibirá intereses, sino que también eliminará el límite de crédito disponible. Su tasa de utilización de crédito es un factor muy importante para determinar su puntaje crediticio, y si una o más de sus tarjetas están al máximo, es probable que vea una caída en su puntaje.

Si necesita realizar una compra importante que no puede pagar de inmediato, considere abrir una tarjeta de crédito con un interés del 0%. Asegúrese de crear un plan para liquidar el saldo dentro del período introductorio, por lo que no se verá afectado con altos cargos por intereses más adelante.

Impuestos
Puede pagar impuestos con una tarjeta de crédito, pero en la mayoría de los casos probablemente no debería hacerlo. A diferencia de la transferencia de una cuenta bancaria, los pagos con tarjeta de crédito no son gratuitos. Terminará incurriendo en una tarifa que es un porcentaje de su pago de impuestos.

Esta tarifa variará según el procesador de pagos, pero puede oscilar entre el 1,87% y el 3,93%.

No se lo pierda: esta madre de 3 hijos pagó $ 6.000 en impuestos con una oferta del 0% en su tarjeta de crédito, y es por eso, que lo volvería a hacer

Facturas médicas
Cargar una deuda médica inesperada en una tarjeta de crédito puede parecer una solución rápida, pero puede costarle más si no puede pagar el monto total de inmediato.

Muchos consultorios médicos y hospitales trabajarán con usted para establecer un plan de pago, si no puede pagar su factura.

También es importante tener una cuenta de ahorros de emergencia para ayudarlo a cubrir gastos inesperados. Los expertos financieros recomiendan guardar dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Solo necesita ahorrar $20 por semana para guardar $ 1,000 en un año.

Pequeños derroches de impulso
No siempre son las grandes compras las que pueden hacer retroceder, sino también las aparentemente insignificantes. Si bien puede ser conveniente cargar las compras diarias a su tarjeta de crédito (sin mencionar una excelente manera de agregar puntos de recompensa), es realmente importante asegurarse de que solo está comprando lo que puede pagar.

Una cena de $50 puede no parecer un gran problema, pero este tipo de compras pequeñas pueden acumularse rápidamente y si no puede permitirse pagarlas, terminará pagando más a largo plazo. Por ejemplo, un saldo de $1,400 tomaría 25 meses, o más de dos años, para liquidarlo con un pago mensual de $70. Y dependiendo de su APR, fácilmente podría gastar más de $ 300 en intereses. Sin duda, hay mejores formas de gastar ese dinero.

10. Conclusión
Usar una tarjeta de crédito es muy fácil, pero debe establecer buenos hábitos financieros tan pronto como abra su primera tarjeta. Siempre esfuércese por gastar dentro de sus posibilidades y pague su saldo cada mes a tiempo y en su totalidad.

Los beneficios de tener una tarjeta de crédito son abundantes: ofrece más protección contra el fraude que las tarjetas de débito, le brinda la oportunidad de ganar recompensas y aprovechar las ventajas especiales de los titulares de tarjetas, y algunas tarjetas incluso ofrecen programas de financiación especiales para que pueda pagar grandes compras durante hora.

Y, por supuesto, las tarjetas de crédito lo ayudan a establecer un puntaje de crédito para que pueda calificar para los mejores productos de préstamo y crédito con las mejores tasas de interés.

En pocas palabras, las tarjetas de crédito pueden ser convenientes y beneficiosas cuando se usan de manera responsable. Es importante que se familiarice con el funcionamiento de las tarjetas de crédito para poder controlar sus gastos y sentirse seguro de su capacidad para administrar sus finanzas.